Tr¨ºs quartos dos adultos t¨ºm agora uma conta banc¨¢ria ou de dinheiro m¨®vel; a lacuna de g¨ºnero na titularidade da conta diminui
WASHINGTON, 29 de junho de 2022 ¡ªA pandemia de Covid-19 estimulou a inclus?o financeira e impulsionou um grande aumento nos pagamentos digitais em meio ¨¤ expans?o global dos servi?os financeiros formais. Essa expans?o criou novas oportunidades econ?micas, diminuiu a lacuna de g¨ºnero na titularidade de contas e criou resili¨ºncia no ?mbito familiar para gerenciar melhor os choques financeiros, de acordo com a base de dados .
Desde 2021, 76% dos adultos em todo o mundo t¨ºm conta em um banco, uma institui??o financeira ou um provedor de dinheiro m¨®vel, acima dos 68% em 2017 e 51% em 2011. ? importante ressaltar que o aumento na titularidade de contas aconteceu de maneira uniforme em muitos outros pa¨ªses. Embora as pesquisas do Findex na ¨²ltima d¨¦cada tenham constatado que grande parte do aumento estava concentrado na ?ndia e na China, a pesquisa deste ano revelou que o percentual de titularidade de contas aumentou em dois d¨ªgitos em 34 pa¨ªses desde 2017.
A pandemia tamb¨¦m levou a um aumento no uso de pagamentos digitais. Na economias de baixa e m¨¦dia renda (excluindo a China), mais de 40% dos adultos que fizeram pagamento online ou em estabelecimentos comerciais usando cart?o, telefone ou internet, o fizeram pela primeira vez desde o in¨ªcio da pandemia. O mesmo aconteceu com mais de um ter?o dos adultos em todas as economias de baixa e m¨¦dia renda que pagaram contas de concession¨¢rias p¨²blicas diretamente a partir de uma conta formal. Na ?ndia, mais de 80 milh?es de adultos fizeram seu primeiro pagamento digital a um estabelecimento comercial ap¨®s o in¨ªcio da pandemia, enquanto na China mais de 100 milh?es de adultos o fizeram.
Dois ter?os dos adultos em todo o mundo agora fazem ou recebem pagamentos digitais, e a participa??o nas economias em desenvolvimento cresceu de 35% em 2014 para 57% em 2021. Nas economias em desenvolvimento, 71% t¨ºm conta em um banco, uma institui??o financeira ou um provedor de dinheiro m¨®vel, comparado a 63% em 2017 e 42% em 2011. As contas de dinheiro m¨®vel levaram a um enorme aumento na inclus?o financeira na ?frica Subsaariana.
¡°A revolu??o digital catalisou aumentos no acesso e uso de servi?os financeiros em todo o mundo, transformando a maneira como as pessoas fazem e recebem pagamentos, pedem empr¨¦stimo e poupam¡±, disse o presidente do Grupo Banco Mundial, David Malpass. ¡°Criar um ambiente favor¨¢vel ¨¤s pol¨ªticas p¨²blicas, promover a digitaliza??o de pagamentos e ampliar ainda mais o acesso a contas formais e servi?os financeiros entre mulheres e pobres s?o algumas das prioridades das pol¨ªticas p¨²blicas para mitigar as revers?es ao desenvolvimento resultantes das atuais crises simult?neas.¡±
Pela primeira vez desde o in¨ªcio da base de dados Global Findex em 2011, a pesquisa constatou que a lacuna de g¨ºnero na titularidade de contas diminuiu, o que ajudou as mulheres a ter mais privacidade, seguran?a e controle sobre seu dinheiro. A lacuna diminuiu de 7 para 4 pontos percentuais globalmente e de 9 para 6 pontos percentuais nos pa¨ªses de baixa e m¨¦dia renda desde a ¨²ltima pesquisa em 2017.
Cerca de 36% dos adultos nas economias em desenvolvimento passaram a receber sal¨¢rio ou pagamento do governo, pagamento pela venda de produtos agr¨ªcolas ou transfer¨ºncia dom¨¦stica para uma conta. Os dados sugerem que ao receber um pagamento em conta ao inv¨¦s de receber dinheiro em esp¨¦cie pode impulsionar o uso do sistema financeiro formal ¨C ao receber pagamentos digitais, 83% das pessoas usaram suas contas para fazer pagamentos digitais tamb¨¦m. Quase dois ter?os usaram suas contas para gerenciar seu dinheiro, enquanto cerca de 40% a usaram para poupar, o que expandiu ainda mais o ecossistema financeiro.
Apesar dos avan?os, muitos adultos em todo o mundo ainda carecem de uma forma confi¨¢vel de obten??o de dinheiro para emerg¨ºncias. Apenas cerca de metade dos adultos em economias de baixa e m¨¦dia renda disseram que poderiam ter acesso a algum dinheiro extra para emerg¨ºncias com pouca ou nenhuma dificuldade. Tais pessoas costumam buscar fontes de financiamento n?o confi¨¢veis, incluindo fam¨ªlia e amigos.
¡°O mundo tem uma grande oportunidade de criar uma economia mais inclusiva e resiliente e oferecer para bilh?es de pessoas uma porta de entrada para a prosperidade,¡± disse Bill Gates, copresidente da Funda??o Bill e Melinda Gates, um dos apoiadores da base de dados Global Findex. ¡°Ao investir em infraestrutura p¨²blica e tecnologias digitais para pagamentos e sistemas de identifica??o, e atualizar seus regulamentos financeiros para promover a inova??o e proteger os consumidores, os governos podem aproveitar os avan?os relatados no Findex e expandir o acesso a servi?os financeiros para todos os que precisam deles.¡±
Na ?frica Subsaariana, por exemplo, a falta de um documento de identidade continua sendo uma barreira importante para a abertura de contas de dinheiro m¨®vel para 30% dos adultos sem conta banc¨¢ria, o que sugere uma oportunidade para investir em sistemas de identifica??o acess¨ªveis e confi¨¢veis. Mais de 80 milh?es de adultos sem conta banc¨¢ria ainda recebem pagamentos do governo em dinheiro; digitalizar alguns desses pagamentos pode ser mais barato e reduzir a corrup??o. Aumentar a titularidade e o uso da conta exigir¨¢ confian?a nos provedores de servi?os financeiros, confian?a no uso de produtos financeiros, design de produto personalizado e uma estrutura refor?ada de prote??o ao consumidor.
A base de dados Global Findex que, ao longo de 2021, pesquisou a forma como pessoas em 123 economias usam servi?os financeiros, ¨¦ elaborada pelo Banco Mundial a cada tr¨ºs anos em colabora??o com a Gallup, Inc.
Vis?es gerais regionais:
Vis?o geral regional do Global Findex 2021
Leste da ?sia e Pac¨ªfico (EAP, na sigla em ingl¨ºs)
No Leste da ?sia e Pac¨ªfico, a inclus?o financeira ¨¦ uma hist¨®ria dividida em duas partes sobre o que est¨¢ acontecendo na China em rela??o ao que acontece em outras economias da regi?o. Na China, 89% dos adultos t¨ºm uma conta e 82% deles a usaram para fazer pagamentos digitais em estabelecimentos comerciais. No restante da regi?o, 59% dos adultos t¨ºm uma conta e 23% deles fizeram pagamentos digitais em estabelecimentos comerciais ¨C dentre esses, 54% o fizeram pela primeira vez ap¨®s o in¨ªcio da pandemia de Covid-19. Aumentos de dois d¨ªgitos na titularidade de contas foram alcan?ados no Camboja, Mianmar, Filipinas e Tail?ndia e, embora a lacuna de g¨ºnero em toda a regi?o permane?a baixa, em 3 pontos percentuais, a diferen?a entre adultos pobres e ricos ¨¦ de 10 pontos percentuais.
Europa e ?sia Central (ECA, na sigla em ingl¨ºs)
Na Europa e na ?sia Central, a titularidade de contas aumentou 13 pontos percentuais desde 2017, tendo atingido 78% dos adultos. O uso de pagamentos digitais ¨¦ robusto, pois cerca de tr¨ºs quartos dos adultos usaram uma conta para fazer ou receber um pagamento digital. A Covid-19 impulsionou ainda mais o uso para os 10% dos adultos que fizeram um pagamento digital em um estabelecimento comercial pela primeira vez durante a pandemia. A tecnologia digital pode aumentar ainda mais o uso de contas para os 80 milh?es de adultos com contas banc¨¢rias que continuam a fazer pagamentos em dinheiro nos estabelecimentos comerciais, incluindo 20 milh?es na R¨²ssia e 19 milh?es na Turquia, as duas maiores economias da regi?o.
Am¨¦rica Latina e Caribe (LAC, na sigla em ingl¨ºs)
A Am¨¦rica Latina e o Caribe registraram um aumento de 18 pontos percentuais na titularidade de contas desde 2017, o maior de qualquer regi?o do mundo em desenvolvimento, e 73% dos adultos t¨ºm uma conta atualmente. Os pagamentos digitais desempenham um papel fundamental, pois 40% dos adultos fizeram pagamentos digitais em um estabelecimento comercial, incluindo 14% dos adultos que o fizeram pela primeira vez durante a pandemia. Al¨¦m disso, a Covid-19 impulsionou a ado??o digital para 15% dos adultos que pela primeira vez usaram suas contas para pagar pelos servi?os de concession¨¢rias p¨²blicas durante a pandemia ¨C mais que o dobro da m¨¦dia dos pa¨ªses em desenvolvimento. As oportunidades para o uso ainda maior de pagamentos digitais existem, uma vez que 150 milh?es de adultos com conta banc¨¢ria fizeram pagamentos em estabelecimentos comerciais apenas em dinheiro, incluindo mais de 50 milh?es no Brasil e 16 milh?es na Col?mbia.
Oriente M¨¦dio e Norte da ?frica (MENA, na sigla em ingl¨ºs)
A regi?o do Oriente M¨¦dio e Norte da ?frica registrou avan?os na redu??o da lacuna de g¨ºnero na titularidade de contas de 17 pontos percentuais em 2017 para 13 pontos percentuais ¨C 42% das mulheres agora t¨ºm uma conta em compara??o com 54% dos homens. Oportunidades n?o faltam para aumentar a titularidade de contas de forma mais ampla ao digitalizar os pagamentos atualmente feitos em dinheiro, incluindo aqueles para produtos agr¨ªcolas e sal¨¢rios do setor privado (cerca de 20 milh?es de adultos sem conta banc¨¢ria na regi?o receberam sal¨¢rios do setor privado em dinheiro, incluindo 10 milh?es na Rep¨²blica ?rabe do Egito). Fazer com que as pessoas passem a ter modos formais de poupan?a ¨¦ outra oportunidade, uma vez que cerca de 14 milh?es de adultos sem conta banc¨¢ria na regi?o ¨C incluindo 7 milh?es de mulheres ¨C usaram m¨¦todos semiformais de poupan?a.
Sul da ?sia (SA, na sigla em ingl¨ºs)
No Sul da ?sia, 68% dos adultos t¨ºm uma conta, uma propor??o que se mant¨¦m desde 2017, embora haja uma grande varia??o na regi?o. Na ?ndia e no Sri Lanka, por exemplo, 78% e 89% dos adultos, respectivamente, t¨ºm conta. O uso da conta cresceu, no entanto, impulsionado pelos pagamentos digitais, j¨¢ que 34% dos adultos usaram suas contas para fazer ou receber pagamentos, acima dos 28% em 2017. Os pagamentos digitais apresentam uma oportunidade de aumentar tanto a titularidade quanto o uso da conta, dada o uso dominante do dinheiro em esp¨¦cie ¡ª mesmo entre os titulares de contas ¡ª para fazer pagamentos em estabelecimentos comerciais.
?frica Subsaariana (SSA, na sigla em ingl¨ºs)
Na ?frica Subsaariana, a ado??o de dinheiro m¨®vel continuou a aumentar, e 33% dos adultos agora t¨ºm uma conta de dinheiro m¨®vel ¨C uma propor??o tr¨ºs vezes maior do que a m¨¦dia global de 10%. Embora os servi?os de dinheiro m¨®vel tenham sido originalmente projetados para permitir que as pessoas enviassem dinheiro para amigos e familiares em outros lugares do pa¨ªs, a ado??o e o uso se espalharam al¨¦m dessas origens, e 3 em cada 4 titulares de contas m¨®veis em 2021 fizeram ou receberam pelo menos um pagamento n?o relacionado a transfer¨ºncias entre pessoas e 15% dos adultos usaram suas contas de dinheiro m¨®vel para fazer poupan?a. As oportunidades para aumentar a titularidade de contas na regi?o incluem a digitaliza??o de pagamentos em dinheiro para os 65 milh?es de adultos sem conta banc¨¢ria que recebem pagamentos por produtos agr¨ªcolas e a expans?o da propriedade de telefones celulares, j¨¢ que a falta de um telefone ¨¦ citada como um impedimento para a ado??o de contas de dinheiro m¨®vel. Os adultos da regi?o se preocupam mais em pagar as mensalidades escolares do que os adultos de outras regi?es, o que sugere oportunidades para pol¨ªticas p¨²blicas ou produtos que possibilitem a poupan?a para a educa??o.
