世界金融危机から10年：世界银行が规制改革に注目した报告书を発表
ワシントン顿.颁.、2019年11月6日 — 世界银行が本日発表した報告書は、世界金融危機から10年がたち、途上国は銀行制度の強靱性を高めるために自己資本の最低要件を引き上げているが、各国の情報開示と監督能力は依然として適切な銀行セクターを維持できる水準に達していないと指摘する。
は、10年间のデータと分析をもとに、规制の二つの柱である市场规律と资本规制が、金融危机以降どのように进化してきたかを论じている。世界银行は、「银行规制?监督调査」を通じて世界160カ国の规制と监督の状况を调査し、その结果をデータベース化して公开している。
金融危机の発生后、世界では规制改革に関する议论が活発化したが、その多くは先进国に関するもので、途上国が実施する改革や、それが各国の银行セクターの安定性や融资行动に与える影响に関しては信頼できるデータが不足していた。本报告书の目的は、こうした知识のギャップを埋め、银行の规制と监督、すなわち银行制度が适切に机能するためのルールとその実施に関する政策议论に贡献することである。
「民间资本を呼び込み、民间セクターの活动と公益を両立できる金融制度を构筑するためには、适切な规制?监督环境が重要な役割を果たす。」と、报告书の主席执笔者であるアスリ?デミルギュ‐クント世界银行ヨーロッパ?中央アジア地域総局チーフ?エコノミストは述べた。「本报告书は、全ての国に适用できる万能な解决策は存在しないこと、また途上国ではシンプルな规制の方が効果的な実施と监督の强化につながりやすいことを示唆している。」
低所得国では特に自己资本比率が高いが、银行の监督が十分でない环境下では、资本がリスクの抑制と安定性の确保に重要な役割を果たすことから、これは良い倾向だと报告书は指摘する。また、明确な预金保険制度を整备した低所得国は60％を超えているが、组织?制度が脆弱な环境下では预金保険は不安定性につながる可能性があり、制度の设计と実施が非常に重要になってくる。报告书は、规制を设计する际には、その国の制度环境や监督能力、银行のビジネスモデルを考虑する必要があると强调する。
金融危机以降、世界では银行规制がさらに复雑化し、透明性の低下、规制逃れの拡大、监督に要する资源や能力の负担増が生じている可能性がある。报告书は、规制改革の二つの柱である市场规律と资本规制について、次のように论じている。
市场规律は金融安定化に贡献し得るが、金融危机を机に大きな欠陥も明らかになった。大规模金融机関が危机に陥った际に、税金による救済を行わず破绽処理を进める法律を整备した国は、この10年间で约30カ国に上るが、课题はまだ残されている。例えば银行の健全性に関する情报の开示はほとんど进展が见られない。预金保険制度は飞跃的に広まったものの、制度の设计や运営に问题があれば银行は过剰なリスクを取り、特に十分な监督机能を伴わない国では不安定性が高まる可能性がある。
リスク管理の面では、资本规制も重要な役割を果たす。159カ国の2万の銀行に関するデータは、銀行の自己资本规制比率（銀行が保有するリスク加重資産に対する自己資本の割合）は、金融危機以降、改善していることを示している。しかし、この傾向はリスクウェイトの低い資産カテゴリーへのシフトに起因する部分が大きく、現実のリスクを適切に反映していないことから、金融セクターは依然として危機に対して脆弱な可能性がある。
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银行规制?监督调査：
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