515 milioane de adul?i ?i-au deschis conturi ?ncep?nd din anul 2014
WASHINGTON, 19 aprilie 2018 - La nivel global, cre?te gradul de incluziune financiar?, care este accelerat ?i de utilizarea telefoniei mobile ?i a internetului, ?ns? c??tigurile sunt inegale atunci c?nd se face o compara?ie ?ntre na?iuni. Un nou raport al B?ncii Mondiale privitor la utilizarea serviciilor financiare constat? c? b?rba?ii, mai degrab? dec?t femeile, ??i deschid un cont ?n banc?.
La nivel global, 69% dintre adul?i, adic? 3,8 miliarde de persoane - au acum un cont bancar sau un instrument de plat? prin mobil, ceea ce constituie un pas vital ?n eliminarea s?r?ciei. Acest procentaj constituie o cre?tere fa?? de cota de 62% ?n 2014 ?i de 51% ?n 2011. ?n perioada 2014-2017, 515 milioane adul?i ?i-au deschis un cont bancar, iar 1,2 miliarde ?i-au deschis cont ?ncep?nd din 2011, conform bazei de date Global Findex. De?i ?n anumite ??ri a crescut num?rul de titulari de conturi, ?n alte p?r?i ale lumii progresele au fost mai lente, adesea ?mpiedicate de disparit??ile dintre femei ?i b?rba?i ?i dintre s?raci ?i boga?i. Discrepan?ele dintre b?rba?i ?i femei ?n ??rile aflate ?n curs de dezvoltare au r?mas neschimbate din 2011, la 9%.
Global Findex, un set de date foarte extins care descrie modul ?n care oamenii din 144 de economii utilizeaz? serviciile financiare, a fost creat de Banca Mondial? cu finan?are de la Funda?ia Bill & Melinda Gates, ?n colaborare cu Gallup, Inc.
??n ultimii c??iva ani, am constatat c? s-au f?cut foarte multe eforturi ?n toat? lumea pentru conectarea cet??enilor la serviciile financiare formale¡°, a declarat Pre?edintele Grupului B?ncii Mondiale, Jim Yong Kim. ?Incluziunea financiar? permite cet??enilor s? fac? economii pentru nevoile gospod?riei, s? ?mprumute pentru a sprijini o activitate comercial? sau s?-?i creeze un fond pentru urgen??. Accesul la serviciile financiare constituie o etap? foarte important? pe calea spre reducerea nivelului de s?r?cie ?i inegalitate, iar noile informa?ii privitoare la num?rul de posesori de telefoane mobile ?i la accesul la internet eviden?iaz? existen?a unor oportunit??i f?r? precedent de utilizare a tehnologiei pentru atingerea obiectivului de incluziune financiar? universal?¡°.
S-a constatat o cre?tere semnificativ? la nivelul gradului de utilizare a telefoanelor mobile ?i a internetului pentru realizarea de tranzac?ii financiare. ?n perioada 2014 ?i 2017, acest lucru a contribuit la o cre?tere a num?rului de proprietari de conturi care folosesc mijloace electronice de trimitere sau recep?ionare a unor pl??i, de la 67% la 76% la nivel global, iar ?n ??rile aflate ?n curs de dezvoltare acest procentaj a crescut de la 57% la 70%.
?Global Findex eviden?iaz? ?nregistrarea unui mare progres pentru accesul la serviciile financiare, precum ?i o serie de oportunit??i semnificative pentru politicieni, dar ?i pentru sectorul privat, pentru extinderea gradului de utilizare ?i a incluziunii ?n r?ndul femeilor, fermierilor ?i persoanelor cu posibilit??i financiare modeste,¡± a declarat Maiestatea Sa, Regina M¨¢xima a ??rilor de Jos, Sus?in?torul Special al Secretarului General al ONU pentru Finan?are Incluziv? pentru Dezvoltare. ?Serviciile financiare de natur? digital? au avut o importan??-cheie pentru progresele recente ?nregistrate ?i vor continua s? constituie un element esen?ial, ?n contextul ?n care ?ncerc?m s? ob?inem o incluziune financiar? universal?¡°.
La nivel global, 1.7 miliarde de adul?i nu au acces la serviciile bancare, dar o treime din ace?tia au totu?i un telefon mobil care le-ar putea facilita accesul la servicii financiare. Tehnologia digital? ar putea s? profite de pe urma tranzac?iilor cu numerar pentru a-i aduce pe oameni ?n sistemul financiar, sugereaz? raportul citat. Bun?oar?, plata salariilor c?tre bugetari, a pensiilor ?i a ajutoarelor sociale direct ?n conturi bancare ar putea facilita ob?inerea de servicii financiare oficiale la ?nc? 100 milioane de adul?i, la nivel global, inclusiv 95 de milioane ?n ??rile aflate ?n curs de dezvoltare. Exist? ?i alte oportunit??i pentru cre?terea num?rului de titulari de conturi ?i pentru extinderea gradului de utilizare a pl??ilor electronice: peste 200 de milioane de adul?i care ?nc? nu au acces la serviciile bancare ?i care lucreaz? ?n sectorul privat primesc salariile doar ?n numerar, ca ?i peste al?i 200 de milioane de adul?i care primesc pl??i pentru activit??i desf??urate ?n agricultur?.
?Deja ?tim foarte multe despre modul ?n care trebuie procedat pentru a ne asigura c? femeile au acces egal la servicii financiare care le pot schimba via?a¡°, a declarat dna. Melinda Gates, Co-pre?edinta Funda?iei Bill & Melinda Gates. ?Atunci c?nd guvernul depune pl??ile aferente ajutoarelor sociale sau alte subven?ii direct ?n conturile bancare digitale ale unor femei, impactul este uimitor. Femeile dob?ndesc o putere decizional? mai mare ?n gospod?rie ?i au la dispozi?ie mai multe instrumente financiare, pe care le investesc ?n prosperitatea familiilor lor, ceea ce duce la o mai ampl? cre?tere economic?.¡°
Aceast? edi?ie a bazei de date Global Findex include ?i o serie de indicatori actualiza?i privitor la accesul ?i utilizarea unor servicii financiare formale ?i informale. Ofer? date privind utilizarea tehnologiilor financiare, inclusiv a telefoniei mobile ?i a internetului pentru a realiza tranzac?ii financiare ?i ??i extrage rezultatele din peste 150.000 de interviuri realizate ?n toat? lumea. Aceast? baz? de date se public? o dat? la trei ani, ?ncep?nd din 2011.
?Baza de date Global Findex a devenit un adev?rat punct de sus?inere al eforturilor globale de promovare a incluziunii financiare¡°, a declarat Directorul Grupului de Cercetare ?i Dezvoltare al B?ncii Mondiale, Asli Demirg¨¹?-Kunt. ?Datele ofer? foarte multe informa?ii utile practicienilor din domeniul dezvolt?rii, politicienilor implica?i ?i cercet?torilor din acest domeniu, care contribuie la monitorizarea progreselor ?nregistrate pe calea ?ndeplinirii obiectivului Grupului B?ncii Mondiale de a promova Dreptul la Acces Universal la Serviciile Financiare p?n? ?n anul 2020, precum ?i Obiectivele de Dezvoltare Sustenabil? ale ONU.¡±
Situa?ia la nivel regional
In Africa sub-saharian?, pl??ile care pot fi realizate cu ajutorul telefonului mobil au sus?inut incluziunea financiar?. De?i num?rul de persoane adulte care de?in un cont la o institu?ie financiar? a r?mas constant, cota celor care folosesc telefonul mobil pentru efectuarea unor pl??i aproape c? s-a dublat, cresc?nd la 21%. ?ncep?nd cu 2014, conturile utilizate pentru efectuarea de pl??i cu ajutorul telefonului mobil s-au extins din Africa de Est p?n? ?n Africa de Vest ?i chiar dincolo de aceste regiuni. ?n regiunea respectiv?, se g?sesc opt state ?n care peste 20% dintre adul?i au un cont pentru efectuarea de pl??i cu ajutorul telefonului mobil - Burkina Faso, Coasta de Filde?, Gabon, Kenya, Senegal, Tanzania, Uganda ?i Zimbabwe. Exist? din ce ?n ce mai multe oportunit??i de cre?tere a num?rului de astfel de conturi - aproape 95 milioane de adul?i din regiune care nu au conturi bancare primesc pl??i ?n numerar pentru produse agricole ?i aproximativ 65 de milioane fac economii utiliz?nd metode semi-formale.
?n Estul Asiei ?i ?n zona Pacificului, utilizarea tranzac?iilor financiare digitale s-a extins ?n condi?iile ?n care num?rul de titulari de conturi a stagnat. La ora actual?, 71% dintre adul?i de?in un cont, ?ns? pu?ine lucruri s-au schimbat din 2014. O excep?ie o constituie Indonezia, unde cota persoanelor care de?in un cont a crescut de la 13% la 49%. Inegalitatea de gen este redus?: b?rba?ii ?i femeile au ?anse egale s?-?i deschid? un cont ?n Cambogia, Indonezia, Myanmar ?i Vietnam. Tranzac?iile financiare digitale s-au intensificat ?n special ?n China, unde cota titularilor de cont care utilizeaz? internetul pentru a-?i achita facturile sau pentru a face achizi?ii a crescut p?n? la 57%. Tehnologia digital? poate fi valorificat? pentru a spori num?rul de titulari: 405 milioane de titulari din aceast? regiune ??i pl?tesc facturile ?n numerar, de?i 95% dintre ei de?in un telefon mobil.
?n Europa ?i Asia Central?, num?rul de titulari adul?i a crescut de la 58% ?n 2014 la 65% ?n 2017. Pl??ile electronice c?tre cei care ob?in venituri de la buget (salarii, pensii, asisten?? social?) contribuie la aceast? cre?tere. Printre cei care de?in un cont, 17% ?i-au deschis primul cont pentru a primi anumite sume de la guvern. Cota de adul?i care fac sau primesc pl??i electronice a crescut spectaculos de la 14% la 60%. Digitizarea tuturor pl??ilor de pensii din sistemul public ar putea reduce num?rul de adul?i care nu au acces la serviciile bancare cu p?n? la 20 milioane.
?n America Latin? ?i Insulele Caraibe, accesul extins la tehnologia digital? ar putea duce la cre?terea rapid? a utiliz?rii tehnologiei in domeniul financiar: 55% dintre adul?i de?in un telefon mobil ?i au acces la internet, adic? ?n plus cu 15% fa?? de media din ??rile aflate ?n curs de dezvoltare. ?ncep?nd din 2014, cota de adul?i care efectueaz? sau primesc pl??i digitale a crescut cu cel pu?in 8% ?n ??ri cum ar fi Bolivia, Brazilia, Columbia, Haiti ?i Peru. Aproximativ 20% dintre adul?ii care au un cont pentru pl??i prin mobil sau internet se afl? ?n Argentina, Brazilia ?i Costa Rica. Prin digitalizarea pl??ilor salariale, anterior efectuate ?n numerar, societ??ile comerciale pot contribui la cre?terea num?rului de conturi pentru alte 30 milioane de adul?i ce nu au ?n prezent au acces la serviciile bancare, dintre care aproximativ 90% au un telefon mobil.
?n Orientul Mijlociu ?i Africa de Nord, oportunit??ile de cre?tere a incluziunii financiare sunt foarte bune, ?n special ?n r?ndul femeilor. La ora actual?, 52% dintre b?rba?i ?i doar 35% dintre femei au un cont, ceea ce constituie cea mai mare discrepan?? de gen ?n r?ndul tuturor regiunilor. Num?rul relativ mare de proprietari de telefoane mobile ofer? o posibilitate foarte bun? de extindere a incluziunii financiare: ?n r?ndul celor care nu au acces la servicii bancare, 86% dintre b?rba?i ?i 75% dintre femei de?in un telefon mobil. Aproximativ 20 milioane de persoane care nu au acces la servicii bancare ?n regiunea respectiv? trimit sau primesc remiten?e ?n numerar sau servicii indepedente, inclusiv 7 milioane de persoane ?n Egipt.
?n sudul Asiei, cota adul?ilor titulari a unui cont a crescut de la 23% la 70%. ?n fruntea evolu?iei s-a aflat India, unde o politic? a guvernului de a spori incluziunea financiar? prin identificare biometric? a dus la cre?terea acestei cote p?n? la 80%, cu c??tiguri semnificative ?n r?ndul adul?ilor femei ?i b?rba?i cu mijloace modeste. ?n afara Indiei, la nivel regional num?rul de titulari de conturi a crescut totu?i cu 12%, ?ns? titularii sunt mai degrab? b?rba?i, dec?t femei. ?n Bangladesh, cota de?in?torilor de cont a crescut cu 10%, iar num?rul femeilor aproape s-a dublat fa?? de cel al b?rba?ilor. La nivel regional, digitizarea pl??ilor pentru produsele agricole ar putea reduce num?rul adul?ilor care nu au acces la serviciile bancare cu aproximativ 40 de milioane.
